中国央行新规：取消大额现金存取登记，强调风险管理

红星资本局11月29日消息，11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“管理办法”）。该《管理办法》将于2026年1月1日起正式施行。

根据新规，金融机构不再要求个人在存取现金超过5万元时登记资金来源，这一变化与此前的征求意见稿保持一致。新规强调金融机构应遵循“了解你的客户”原则，合理识别并核实客户及其受益所有人的身份，根据客户特征和交易活动的性质及风险状况，采取相应的尽职调查措施。

新规背景及实施细节

《管理办法》旨在通过差异化的风险管理措施提高金融安全性。对于涉及较高洗钱、恐怖融资风险的交易，金融机构需采取强化尽职调查措施；而对于低风险交易，则可采取简化的尽职调查措施。

值得注意的是，虽然取消了大额现金存取登记，但银行在处理现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖及销售金融产品等业务时，若交易金额达到人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，仍需进行客户尽职调查，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件。

金融专家指出，此次政策调整的核心在于“该严则严、当放则放”。银行不再“一刀切”地询问所有客户，而是根据具体的风险状况来决定调查的深度。这种灵活性有助于兼顾金融安全与客户便利。

举例来说，长期在菜市场摆摊的李阿姨，每天的存款和租金流水清晰明了，银行在处理她的小额资金存取时无需过多询问。然而，如果大学生小王的账户突然收到多笔跨省转账，并在同一天集中转出大笔资金，银行则必须启动“强化调查”，查明资金的来源和去向。

“这项新规不仅减轻了普通客户的负担，也提高了金融机构的风险管理效率。”——金融分析师张伟

回顾历史，金融监管政策的调整往往与经济环境的变化密切相关。过去几年，中国金融市场的开放和国际化进程加快，金融风险防控成为监管重点。新规的出台正是为了适应这一趋势，确保金融系统的稳定与安全。

展望未来，随着《管理办法》的实施，金融机构将面临更高的合规要求和技术挑战。如何在确保安全的同时提升客户体验，将是银行业需要解决的重要课题。

总之，此次政策调整不仅标志着监管思路的转变，也为金融机构提供了更大的操作空间。未来，随着技术的进步和数据分析能力的提升，银行有望在风险管理上取得更大突破。