中国央行等三部门取消大额现金登记规定，强调风险导向

红星资本局11月29日消息，11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“管理办法”）。该《管理办法》将于2026年1月1日起施行，删除了此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定。

《管理办法》明确指出，金融机构应遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人的身份。根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。对于涉及较高洗钱或恐怖融资风险的，应采取相应的强化尽职调查措施；对于较低风险的，则可根据情形采取简化尽职调查措施。

背景与政策变化

这一政策变化标志着中国金融监管机构在客户尽职调查方面的重大调整。此前，金融机构在处理大额现金交易时，普遍要求客户登记资金来源，这一做法被认为是“一刀切”的方式，缺乏灵活性。

新规的出台旨在更好地平衡金融安全与客户便利之间的关系。金融机构将根据风险状况，差异化地确定客户尽职调查措施的程度和具体方式。“该严则严、当放则放”成为新规的核心理念。

实施细则与影响

尽管新规取消了大额现金登记的硬性要求，但在特定情况下，金融机构仍需进行尽职调查。例如，当客户进行现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖或销售金融产品等业务时，若交易金额达到人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，仍需登记客户身份信息并保留有效身份证件复印件。

这意味着银行将不再对所有客户进行统一的询问，而是根据具体的风险状况来决定是否进行更深入的调查。这一变化不仅提高了金融机构的工作效率，也为客户提供了更多的便利。

专家观点与市场反应

金融专家认为，此次政策调整有助于提升金融系统的灵活性和适应性。“在全球反洗钱和反恐融资的背景下，风险导向的尽职调查是国际趋势，”一位业内专家表示。

市场普遍对这一变化持积极态度，认为这将有助于减轻企业和个人的合规负担，同时提高金融交易的透明度和安全性。

未来展望

随着《管理办法》的实施，金融机构将面临新的挑战和机遇。如何在确保金融安全的同时，提供更好的客户体验，将成为银行业未来发展的关键。

业内人士指出，金融机构需要不断提升技术能力，以更好地识别和管理风险。同时，监管机构也需加强对金融机构的指导和监督，确保新规的有效实施。

总之，此次政策调整不仅反映了中国金融监管的精细化管理趋势，也为未来金融市场的稳定和发展奠定了基础。