遠東商銀領跑虛擬資產金流服務強化跨域防詐機制

金管會目前核准的九家虛擬資產服務公司（VASP）中，有五家選擇遠東國際商業銀行作為信託架構的金流服務銀行，使該行在國內VASP市場的金流服務市占率超過95%。為了保護客戶財產並推展業務，遠銀啟動了橫跨銀行、警政與VASP的跨域防詐網，標誌著台灣防詐體系邁入涵蓋VASP的新里程。

遠東商銀AI數位金融事業群副總戴松志指出，當民眾意識到被詐騙時，通常已經來不及，因為資金在十分鐘內就可能被轉走。因此，縮短資訊流通時間至關重要。過去，警政署與加密貨幣業者及銀行之間缺乏直接對接，「我們只能打電話通知，要求凍結可疑帳戶。」

即時API系統提升反詐效率

為了加速資訊流通，遠銀建立了即時API系統，與VASP業者介接，並採用警政署提供的潛在被害人名單。一旦發現問題，遠銀立即凍結法幣帳戶，並通過API即時通知五家合作的VASP業者同步控管帳戶。

在8日的記者會上，遠銀攜手內政部警政署刑事警察局及VASP業者，宣布啟動涵蓋VASP的跨域防詐網。會中公布，該行去年攔阻潛在詐騙金額超過4.5億元，成功返還詐騙金額占全台四分之一。

根據警政署統計，2025年前10月，全國警示帳戶詐騙返還金額為新台幣1.98億元；遠銀同期間透過各項即時自主管制與攔阻機制，成功返還5234萬元，占全國返還金額約26.4%。

遠銀是國內首家攜手VASP業者進行阻詐的銀行。當VASP業者偵測到疑似異常交易時，也可透過API即時通報遠銀，並轉知合作之VASP業者同步管控，達到雙向聯防、即時偵測、即時控管的防詐效益。透過此雙向聯防的即時控管機制，去年前11月，遠銀成功攔阻4000萬元。

遠東國際商業銀行總經理林建忠表示，遠銀從八年前一宗被偽造的國際匯款案中學習到，銀行必須具備自我檢測能力，才能在日常帳務處理中發現不正常事項。此外，合作對象如轉帳銀行也需具備警覺性，並在帳務封鎖後迅速追回款項，警政署在此過程中扮演重要角色。

內政部警政署刑事警察局副局長陳世煌指出，立法院去年12月30日三讀通過「詐欺犯罪危害防制條例」部分條文修正案，重點包括加重處罰、加速金融攔阻、加強被害者保護。修正案賦予警政單位權限，能夠提供潛在被害者資料給金融機構與VASP業者，為警政署推出的潛在被害人機制提供法源基礎。

陳世煌強調，資金在虛實之間不斷流動，偵查過程非常費力，因此建構聯防體系至關重要。內政部警政署刑事警察局與遠東商銀、中華民國虛擬資產通貨商業同業公會簽署合作意向書（MOU），這是「詐欺犯罪危害防制條例」部分條文修正案三讀後首個簽署的MOU，意義重大。

陳世煌說：「打詐是沒有止境的工作，除了公私協力，異業結盟也很重要，希望未來在打詐上面能夠達到一定的目標。」

未來，內政部警政署將透過AI技術改版165打詐儀錶板，並以語音方式呈現，將最新防詐訊息與觀念快速流通，進一步提升打詐效能。