交通銀行預測息差下行壓力持續 但跌幅將逐步收窄
交通銀行在2023年上半年錄得淨息差1.21厘，按年收窄8個基點。這一變化主要是由於資產收益率的跌幅大於負債付息率的跌幅。副行長周萬阜指出，人民銀行在5月份下調貸款市場報價利率（LPR），主要銀行也隨之下調存款掛牌利率，這些因素都將影響未來的息差趨勢。
周萬阜預計，儘管息差仍面臨下行壓力，但與前兩年相比，跌幅將逐步收窄，最終在一定時期內止跌回穩。他表示，如果LPR不再下調，息差的穩定性將更有保障，因為存款掛牌利率的下調使得存款再定價速度較慢，這將逐步顯現效果。
措施與預期
交通銀行計劃通過多項措施來穩定息差，包括從定價著手，優化資產負債結構。在實施合理增長的同時，銀行將努力提升低成本存款的佔比，並壓縮低收益資產的佔比。
周萬阜預計，交通銀行的全年存款總量將比去年有所增加，結構上仍以定期存款為主，個人存款佔大部分。集團將維持貸款增量目標不變，預料全年境內人民幣貸款增幅與去年基本持平。
不良貸款率改善
副行長顧斌指出，自去年底以來，不良貸款率逐漸改善，預計到今年底，不良貸款率和逾期貸款率等指標將保持平穩。目前，銀行更加關注房地產業、零售信貸及小企業業務的資產質量管控。
“如果LPR不再下調，越往後，會越對息差穩定有利。”——周萬阜
背景與市場影響
這一發展正值全球經濟面臨挑戰之際，尤其是中國經濟在疫情後的復甦過程中。銀行業面臨的低利率環境使得資產收益率承壓，導致息差縮窄。
根據專家分析，交通銀行的策略反映了整個行業的趨勢，即在低利率環境下，銀行需要尋求新的增長途徑和盈利模式。優化資產負債結構和提升低成本存款佔比被視為應對息差壓力的有效手段。
未來展望
隨著全球經濟的不確定性增加，交通銀行及其他金融機構將繼續面臨挑戰。然而，通過採取積極的策略，這些機構有望在未來的市場變化中保持競爭力。
未來幾個月，市場將密切關注人民銀行的政策走向以及全球經濟的復甦進程，這些因素都將對銀行業的息差和整體盈利能力產生深遠影響。
