华夏银行2025上半年业绩下滑与合规挑战并存

作为A股上市股份制商业银行之一，华夏银行（600015）2025年上半年的经营状况近日随半年报披露浮出水面。数据显示，该行营收和净利润双双下降，息差收窄，合规管理问题频发，面临多重挑战。

根据半年报，华夏银行2025年上半年实现营收455.22亿元，同比下降5.86%；归母净利润114.70亿元，同比下降7.95%。在A股42家上市银行中，其净利润增速位居末尾。与此同时，利息净收入延续多年下滑态势，非息收入亦因投资收益等项目拖累成为业绩负增长主因。

业绩下滑与息差收窄

华夏银行的收入构成显示，息差压力显著。2025年上半年，该行实现利息净收入305.74亿元，同比减少3.6%，占营业收入的67.16%。尽管手续费及佣金净收入同比增长2.55%至30.95亿元，但投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益合计为86.87亿元，同比减少25.42亿元，降幅达22.64%。

值得注意的是，2025年上半年，该行净利差为1.59%，较2024年上半年的1.61%收窄2个基点；净息差则从1.61%降至1.54%，收窄幅度达7个基点。利息净收入的持续下滑已成为华夏银行长期面临的问题。

资产质量与不良贷款问题

资产质量是银行稳健运营的关键指标，而华夏银行在这方面同样面临困境。截至2025年6月末，华夏银行不良贷款率为1.60%，在A股9家上市股份行中处于最高水平。

其拨备覆盖率从上年末的161.89%降至156.67%，贷款拨备率从2.59%降至2.51%。个人贷款业务的资产质量恶化尤为明显，非房贷类个人贷款的不良率约3.07%，远高于住房抵押贷款的不良率1.21%。

“不良贷款率的居高不下以及拨备覆盖率的下滑，意味着华夏银行在应对潜在风险时的缓冲垫变薄。”

合规管理漏洞与监管处罚

2025年以来，华夏银行在合规管理方面频频“触雷”，多次受到监管处罚。9月5日，国家金融监管总局披露，华夏银行因多项业务管理不审慎，被重罚8725万元。

据统计，2025年以来，华夏银行及其分支机构累计被罚超过1180万元。信贷业务成为违规“重灾区”，如温州分行因贷款“三查”不到位等问题被罚款170万元。

“合规管理的缺失不仅影响银行的声誉，还可能导致监管机构加强对其监管力度。”

未来展望与应对措施

面对这些问题，华夏银行行长瞿纲在业绩说明会上表示，下一步将继续强化资产质量精细化管理，优化业务结构，提升利息收入的同时，加大非利息收入业务的拓展力度。

要真正走出困境，华夏银行需要在业务层面优化结构，提升盈利能力；在风险管理方面，降低不良贷款率，提高拨备覆盖率；在合规管理上，强化内部控制，杜绝违规行为。

未来，华夏银行能否有效解决这些问题，实现业绩回升和稳健发展，市场将拭目以待。