大陸銀行存單利率跌破1%：經濟影響與未來展望

2026年開年以來，大陸多家國有銀行密集推出新一期大額存單產品，1個月和3個月期限的年利率普遍跌破1%。這一變化引發了市場的廣泛關注，業內人士指出，存款利率下行趨勢或仍將延續。

1月9日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行等四家國有大行的APP顯示，目前在售的1個月和3個月期限大額存單年利率均為0.9%，起存金額統一為20萬元；6個月期限大額存單年利率為1.1%，起存金額同樣為20萬元。

中小銀行同步下調

不僅是國有大行，中小銀行也同步下調存單利率。雲南騰衝農商銀行1月7日發布的《2026年大額存單第1期發行要素公告》顯示，該行計劃發行期限為3個月的大額存單，起存金額20萬元，年利率0.95%，發行規模0.1億元。

此前，《經濟參考報》報導，2025年12月，工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行已集體下架5年期大額存單，目前僅保留3年期產品，利率普遍降到1.5%至1.75%，且額度緊張。同時，部分中小銀行也開始調整，甚至直接取消3年期、5年期普通定期存款產品。

部分銀行還通過提高起存門檻來控制負債規模。2025年12月3日，工商銀行APP顯示，其發售的3年期個人大額存單起存金額提高至100萬元，年利率為1.55%。

1月9日，「界面新聞」查詢工商銀行APP大額存單頁面，該行2026年第一至第三期3年期個人大額存單已全部售罄，起存金額涵蓋20萬元和100萬元，年利率均為1.55%。不完全統計，目前國有四大銀行大額存單利率基本保持一致，且5年期產品均已停售。

事實上，早在2024年10月，國有大行大額存單利率就已跌破2%，進入「1字頭」區間。

業內專家分析認為，這次利率調整與銀行持續加強淨息差管理、著力壓降負債成本密切相關。在當前宏觀和金融環境下，存款利率整體下行態勢短期內或難以改變。

專家指出，隨著全球經濟增長放緩和國內市場流動性增加，銀行需要通過降低存款利率來減少資金成本，這也使得存款產品的吸引力下降。未來，銀行可能會更加依賴其他金融產品來吸引客戶資金。

總體來看，儘管存款利率下行可能對存款者的收益造成一定影響，但對於銀行而言，這是一種調整資產負債表和應對市場變化的必要手段。隨著金融市場的進一步開放和競爭加劇，銀行將需要不斷創新其產品和服務，以適應不斷變化的市場需求。