申請社會保障前必知：如何最大化您的福利

根據皮尤研究中心的數據，目前超過5500萬美國人正在領取社會保障福利，幾乎所有在職美國人都需繳納社會保障稅。這項政府福利對退休人員而言，是一項重要的收入來源，甚至對某些人來說是唯一的收入來源。然而，在您開始申領社會保障福利之前，了解一些關鍵要點對於最大化您的福利至關重要。

創建「我的社會保障」帳戶

通過創建一個「我的社會保障」帳戶，您可以直接在電腦或移動設備上完成許多重要事項。許多人可能認為社會保障金對所有人來說都是固定的基數，但事實並非如此。對每一位領取者而言，支付金額是根據其收入最高的35個工作年計算的。通過「我的社會保障」帳戶，您可以查看這些收入記錄。因此，如果存在差異，您可以通過社會保障管理局提出質疑。

了解何時申領社會保障

退休人員可以在62歲時申領社會保障，但等待往往更划算。如果您在完全退休年齡或正常退休年齡申領福利，您的福利金額會增加。對於1943年至1954年出生的人，完全退休年齡是66歲；而對1960年或之後出生的人，完全退休年齡逐步提高到67歲。但如果您在62歲就開始申領，您的福利可能會減少多達30%。

此外，您還應知道，您實際上可以等到70歲再申領福利，那時您可以領取到最高金額。當然，對一些人來說，等待可能並不可行，但重要的是要考慮等待，因為這可能會在您餘生中提高您的福利金額。您還可以通過「我的社會保障」帳戶查看在不同年齡開始領取將如何影響您的福利金額。

了解副業如何影響您的福利

即使在退休後，您也可能想做一份副業或兼職工作，賺取一些額外收入並打發時間。但在領取社會保障福利的同時工作，可能會影響您能領取的福利金額。如果您在未達到完全退休年齡時領取福利，並且您的收入超過某些金額，您的部分月度福利將被扣留。在您達到完全退休年齡之後，您的福利將會增加，以補償之前被扣留的月份。但在您達到完全退休年齡之後，您可以工作並賺取儘可能多的收入，而不會影響您的福利金額。

了解配偶福利

配偶最多可以領取收入較高一方正在領取金額的50%。然而，如果在完全退休年齡之前申領福利，收入較低一方的配偶福利將會減少。

了解社會保障金如何被徵稅

您可能需要就最多85%的社會保障福利繳納聯邦所得稅。但是否需要繳稅，在很大程度上取決於社會保障管理局所稱的「合併收入」。

如果您是單身，且合併收入在25,000美元至34,000美元之間，則最多50%的福利需要納稅；如果超過34,000美元，則最多80%的福利需要納稅。若您是已婚並聯合申報，且合併收入在32,000美元至44,000美元之間，則最多50%的福利需要納稅；如果合併收入超過44,000美元，則最多85%的福利需要納稅。

數以百萬計的人在一生向該體系繳費之後，依賴社會保障福利生活。但這可能是一個極其複雜的體系，有一些要點您需要牢記。首先，創建一個「我的社會保障」帳戶，這將使一些事情變得更容易，例如查看您在不同開始申領時間下福利可能發生的變化。話雖如此，重要的是要知道，如果您經過等待再開始領取，您可以獲得更高的福利。您可以在62歲開始申領，但如果推遲到67歲或70歲，就意味著更大的支票金額。

您還應該了解配偶福利是如何運作的。此外，根據您的收入和申報身分，您可能需要為部分福利繳稅。因此，與稅務顧問和財務顧問合作，依據您自身的具體情況來決定如何處理社會保障福利，可能會有所幫助。

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